Wir haben die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema Bau- und Immobilienfinanzierung für Sie zusammengestellt. Sollten Sie hier nicht das richtige finden, kontaktieren Sie uns und wir beraten Sie kostenfrei.
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto bessere Konditionen können wir für Sie aushandeln.
Grundsätzlich gibt es keine zwingende Anforderung, jedoch sollten mindestens die Erwerbsnebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden können.
Wichtig ist das bei der Erstellung des Finanzierungsplans die monatliche Rate und Wertentwicklung des Objektes mitberücksichtigt werden.
- die Grunderwerbsteuer: 3,50 — 6,5 Prozent (je nach Bundesland)
- Notar- und Grundbuchkosten: ca. 1,5 bis 2 Prozent je nach Notar
- Maklerprovision
bei einem Kauf über Makler: Die Gebühren liegen zwischen
3,57 Prozent bis 7,14 Prozent des Kaufpreises, je nach Bundesland in dem eine Immobilie gekauft wird.
Sollzins und Effektivzins sind zwei verschiedene Zinssätze, die bei einer Immobilienfinanzierung eine Rolle spielen:
Sollzins
Der Sollzins, auch Nominalzins genannt, ist der reine Zinssatz, den die Bank für das Darlehen verlangt. Er gibt an, wie hoch die reinen Zinszahlungen ohne weitere Kosten oder Gebühren sind. Der Sollzins wird oft jährlich berechnet, kann aber auch für kürzere Zeiträume festgelegt werden.
Effektivzins
Der Effektivzins ist der Gesamtzins, den der Kreditnehmer für das Darlehen zahlen muss. Er enthält nicht nur den Sollzins, sondern auch alle weiteren Kosten und Gebühren, die mit der Immobilienfinanzierung verbunden sind, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren, Versicherungen oder Provisionen. Der Effektivzins gibt also einen umfassenden Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits und ermöglicht es dem Kreditnehmer, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen.
Die folgenden Kriterien sollten erfüllt sein um eine möglichst kostengünstige Immobilienfinanzierung zu erhalten:
Hohes Eigenkapital und gute Bonität:
Ein hoher Eigenkapitalanteil, also der Betrag, den Sie direkt für Ihre Immobilie aufbringen können, wirkt sich positiv auf die Kreditkonditionen aus. Eine gute Bonität und ein sicheres Einkommen verstärken diese positiven Auswirkungen. Wenn Sie bisher Ihren finanziellen Verpflichtungen stets nachgekommen sind und außer den Lebenshaltungskosten keine weiteren Belastungen tragen, wird der Darlehensgeber Sie als verlässlichen Kreditnehmer einschätzen und dies mit einem niedrigeren Zinssatz belohnen.Angebotsvergleich:
Wir übernehmen für Sie den Vergleich verschiedener Angebote. Die Konditionen von Finanzierungen ändern sich regelmäßig, daher ist es wichtig, stets einen aktuellen Vergleich durchzuführen. Dabei sollten Sie den effektiven Jahreszins für den Angebotsvergleich nutzen.Optimierung der Finanzierungsstruktur:
Neben dem Angebotsvergleich bietet die Struktur Ihrer Finanzierung das größte Potenzial für Einsparungen beim Immobilienkredit. Gerne beraten wir Sie dabei, die Finanzierungsstruktur Ihres Darlehens zu optimieren.
Eigenkapital spielt eine entscheidende Rolle, da es die Kreditkonditionen positiv beeinflusst. Vollfinanzierungen, bei denen 100 Prozent oder mehr des Kaufpreises als Kredit aufgenommen werden, können zwar möglich sein, führen jedoch zu höheren Zinsen. Ein regelmäßiger Vergleich von Angeboten und eine optimale Finanzierungsstruktur sind daher Schlüsselfaktoren für eine kosteneffiziente Immobilienfinanzierung.
Grundsätzlich kann man sagen, je höher die Darlehenssumme, desto länger benötigt die Bank für eine Zusage. Die Bearbeitungszeit für einen Kreditantrag ist von Bank zu Bank unterscheidlich. In der Regel werden hierfür fünf bis 10 Werktage angesetzt, vorausgesetzt, alle erforderlichen Unterlagen wurden eingereicht und die Informationen zu Ihrer Person sowie Ihrer finanziellen Situation sind vollständig und klar. Sie sollten jedoch mehr Zeit einkalkulieren, bevor Sie sich für eine Baufinanzierung bzw. für eine Bank entscheiden.
Gerne Vergleichen wir die Angebote verscheidener Finanzierungsdienstleister und finden das für Sie optimale Angebot.
Die Geschwindigkeit der Kreditauszahlung hängt auch vom Risiko ab, das die Bank bei der Kreditvergabe eingeht. Bei jeder Kreditanfrage bewertet die Bank das Risiko, das mit dem Darlehen verbunden ist. Um Ihre Bonität zu prüfen, benötigt die Bank verschiedene Unterlagen, darunter Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, Mietunterlagen, Informationen über bestehende Kredite, Ihren Personalausweis und eine Selbstauskunft der SCHUFA. Jede Bank legt ihre eigenen Kriterien für die Kreditvergabe fest, daher können die erforderlichen Unterlagen variieren, doch keine Angst, wir unterstützen Sie bei der Zusammenstellung der benötigten Unterlagen.
Eine Ablehnung durch eine Bank bedeutet nicht zwangsläufig, dass andere Banken Ihren Kreditantrag ebenfalls ablehnen. Unterschiedliche Kriterien können zu unterschiedlichen Entscheidungen führen.
Um die Auszahlung des Kredits zu beschleunigen, ist es ratsam, die Unterlagen vollständig und korrekt einzureichen, um Nachfragen seitens der Bank zu vermeiden. Vollständige und korrekte Unterlagen reduzieren die Wartezeit. Vor einem Kreditantrag sollten Sie sich erkundigen, welche Informationen die SCHUFA über Sie gespeichert hat, um mögliche Fehler zu korrigieren und Ihre Chancen auf eine positive Kreditentscheidung zu erhöhen.
Die Kosten variieren je nach Höhe des Darlehens und der zu löschenden Grundschuld. Hauptkosten entstehen durch die erforderliche Übertragung der Grundschuld und die damit verbundene Änderung im Grundbuch. Die genauen Gebühren für Notar- und Grundbucheinträge sind in der Kostenordnung festgelegt. Ihr Notar kann Ihnen die genauen Kosten mitteilen. Bei einer Grundschuld von 100.000 Euro fallen in der Regel wenige Hundert Euro an.
Zusätzlich fällt evtl. eine Vorfälligkeitsentschädigung an, nämlich dann, wenn Sie den Darlehensgeber während der festgelegten Zinsbindungfrist wechseln möchten. Ihre bestehende Bank kann Ihnen dazu detaillierte Auskünfte geben.
Darlehensnehmer haben jedoch nach Ablauf einer Sollzinsbindung von 10 Jahren und unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 6 Monaten ein Sonderkündigungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung gemäß § 498 BGB.
BauFi Partners unterstützt Sie gerne beim Wechsel des Darlehensgebers und prüft Ihr bestehendes Darlehen sowie dessen Bedingungen daraufhin.
Finanzierungspartner
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