Der Ablauf einer Immobilienfinanzierung ist ein Prozess, bei dem eine Immobilie gekauft oder gebaut und die Finanzierung durch ein Darlehen abgedeckt wird. Es ist wichtig zu beachten, dass der genaue Ablauf einer Immobilienfinanzierung von verschiedenen Faktoren abhängen kann, wie z.B. von der gewählten Bank und den individuellen finanziellen Gegebenheiten. Die folgenden Schritte bieten jedoch eine allgemeine Orientierung.
1. Planung & Vorbereitung
In der Planungs- und Vorbereitungsphase einer Baufinanzierung sind vier wesentliche Schritte zu beachten:
- Bedarfsanalyse: Ermittlung des individuellen Finanzierungsbedarfs durch die Festlegung des Kaufpreises oder der Baukosten, Berücksichtigung des Eigenkapitalanteils, Festlegung der monatlichen Belastungsgrenze und der gewünschten Kreditlaufzeit. Informieren Sie sich über die aktuelle Höhe der Zinsen.
- Kreditvergleich: Durchführung eines Vergleichs verschiedener Kreditangebote unter Berücksichtigung von Zinssätzen, Tilgungsmöglichkeiten und anderen Konditionen, da die Auswahl des richtigen Kredits langfristige finanzielle Auswirkungen hat.
- Finanzierungsplan erstellen: Auf Basis des Kreditvergleichs wird ein detaillierter Finanzierungsplan erstellt, der alle relevanten Kosten- und Einnahmepositionen berücksichtigt. Dies dient als Orientierung bei der Immobiliensuche und zur Abschätzung der finanziellen Belastung. Aktuelle Informationen zu zinsgünstigen KfW Darlehen haben wir übersichtlich aufbereitet.
- Objektsuche: Beginn der Suche nach einer passenden Immobilie, wobei darauf geachtet wird, dass sie den eigenen Bedürfnissen entspricht, eventuellen Sanierungsbedarf berücksichtigt und der Kaufpreis mit dem geplanten Budget abgeglichen wird.
2. Antrag & Prüfung
Sobald Sie das passende Kreditangebot gefunden haben, erfolgt die Antragstellung.
Entscheidend für einen erfolgreichen Antrag auf eine Immobilienfinanzierung ist es, der Bank nachzuweisen, dass Sie in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen. Hierfür sind verschiedene Nachweise über Ihr Einkommen, Ihren Eigenkapitalanteil und Informationen zu weiteren Zahlungsverpflichtungen erforderlich.
Die benötigten Nachweise können von Bank zu Bank variieren. Daher ist es ratsam, sich im Voraus darüber zu informieren, welche Dokumente benötigt werden, um alle erforderlichen Unterlagen vorlegen zu können. Baufi Partners unterstützt Sie bei diesem Prozess und gibt Ihnen alle notwendigen Informationen.
Im Rahmen des Kreditantrags überprüft die finanzierende Bank Ihre Zahlungsfähigkeit durch eine Bonitätsprüfung. Dabei werden Ihre Zahlungsmoral und kreditrelevanten Informationen wie Kontoeröffnungen, laufende Verträge, Kredite, Mahn- oder Inkassoverfahren, eidesstattliche Versicherungen, Insolvenzen sowie offene oder beglichene Forderungen geprüft.
3. Genehmigung & Auszahlung
Nach erfolgreicher Prüfung erfolgt die Genehmigung des Kreditantrags. Die Konditionen werden festgelegt und ein Vertrag wird erstellt. Zudem erhalten Sie eine verbindliche Finanzierungszusage. Die Finanzierungsbestätigung ihrer Immobilienfinanzierung wird kostenlos von der Bank ausgestellt.
Nach der Finanzierungszusage vereinbaren Sie (oder der Verkäufer) einen Termin beim Notar, um den Kaufvertrag zu unterzeichnen. Bringen Sie einen gültigen Ausweis mit.
Notartermin und Zahlung der Nebenkosten
Beim Notartermin erklären Käufer und Verkäufer im Kaufvertrag die Auflassung. Die Auflassung ist ein Eintrag im Grundbuch der zeigt, es wurde ein Kaufvertrag zu ihren Gunsten ausgestellt – die Immobilie kann nicht nochmal verkauft werden. Der Verkäufer bleibt bis zur Kaufpreiszahlung als Eigentümer im Grundbuch eingetragen. Innerhalb der folgenden 14 bis 30 Tage wird die Änderung des Grundbucheintrags vorgenommen, und die Zahlung des Kaufpreises wird fällig. Die Summe wird in der Regel direkt von der Bank bei der Sie die Immobilienfinanzierung abgeschlossen haben an den Verkäufer überwiesen. Sollte neben der Immobilienfinanzierung auch Eigenkapital eingesetzt werden, ist dieses ebenfalls an den Verkäufer zu überweisen.
Auszahlung der Immobilienfinanzierung
Die Auszahlung der Immobilienfinanzierung erfolgt je nach Art des Finanzierungszwecks. Bei einem bereits fertiggestellten Immobilienerwerb überweist die Bank den gesamten Betrag an den Käufer nach Erhalt der Auflassung. Bei einem Bauvorhaben erfolgt die Auszahlung in Teilbeträgen, üblicherweise nach Fertigstellung von Bauabschnitten, wofür die Rechnungen der Gewerke bei der Bank eingereicht werden müssen.
4. Rückzahlung & Laufzeit
Die Rückzahlung der Immobilienfinanzierung erfolgt in Form regelmäßiger Ratenzahlungen über einen vereinbarten Zeitraum. Die Laufzeit kann dabei individuell vereinbart werden und hängt von der Höhe des Kreditbetrags und den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers ab. Es ist wichtig, die Raten pünktlich zu begleichen, um keine negativen Auswirkungen auf die eigene Bonität zu haben. Grundsätzlich werden die Raten mittels des SEPA Lastschriftverfahrens direkt von der Bank eingezogen. Eine ausreichende Kontodeckung sollte somit zwingend sichergestellt werden.
5. Betreuung & Umschuldung
Auch nach der Auszahlung der Immobilienfinanzierung können Sie sich jederzeit bei Fragen und Problemen an uns wenden, wir stehen Ihnen gerne beratend zur Seite. Zudem besteht die Möglichkeit einer Umschuldung, falls sich die Marktbedingungen ändern oder bessere Konditionen angeboten werden. Sprechen Sie uns gerne jederzeit an.
Wir begleiten Sie als kompetenter Partner im Ablauf der Immobilienfinanzierung.
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