KfW Förderprogramme Archive

Älteres Haus erwerben: Was kommt auf Kosten für die Sanierung auf mich zu (Sanierungsrechner)?

Wer ein Haus erwerben möchte, bei dem noch etwas Hand angelegt werden muss um es wieder auf einen akzeptablen Stand zu bekommen, steht vor zwei Fragen:

Was kosten die Sanierungsmaßnahmen?
Wieviel Energie benötigt das Haus bzw. welche Energieeffizienzklasse wird das Haus nach der Sanierung haben?
Welche KfW Mittel (Förderdarlehen) kann ich nutzen?

Was die Energieeffizienz betrifft, ist es wichtig, den Energiebedarf des Hauses zu kennen, um sowohl die Umweltbelastung als auch die laufenden Kosten für Heizung und Strom zu minimieren. Nach der Sanierung kann eine energetische Bewertung durchgeführt werden, um festzustellen, welche Energieeffizienzklasse das Haus erreicht hat. Dies kann durch die Verbesserung der Dämmung, den Austausch von Fenstern und Türen, die Installation energieeffizienter Heizungs- und Kühlungssysteme sowie den Einsatz erneuerbarer Energien erreicht werden.

Diese Fragen sind für die Entscheidung ob man das Haus erwerben möchte wichtig. Die Gesamtinvestitionskosten, bestehend aus dem Kaufpreis des Hauses, den Nebenkosten und den Sanierungskosten, sind entscheidend für die Finanzierungsplanung. Es ist wichtig, alle diese Kosten sorgfältig zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass die Finanzierung tragfähig ist und das Budget nicht überschritten wird. Eine gründliche Kalkulation vor dem Erwerb der Bestandsimmobilie ist daher unerlässlich, um finanzielle Überraschungen zu vermeiden und sicherzustellen, dass das Haus den eigenen Anforderungen und Vorstellungen entspricht.

Sanierungsrechner

Die Kosten für Sanierungsmaßnahmen können stark variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Zustand des Hauses, dem Umfang der notwendigen Renovierungen und den gewählten Materialien und Handwerkern. Da es in der Regel schwierig ist, diese Kosten einzuschätzen bietet Baufi Partners einen Immobilien-Sanierungsrechner der eine ersten Kostenschätzung unterstützt. Wir möchten an dieser Stelle darauf hinweisen, dass der Kostenrechner eine Schätzung abgibt und keine genaue Ermittlung durch eine Fachperson wie Architekten oder Bauingenieur ersetzten kann.

➔ hier geht’s zum Sanierungsrechner

20.02.2024: Förderdarlehen ab 1,15% für klimafreundlicher Neubau von Wohngebäude (297, 298)

Ab dem 20. Februar ist es wieder möglich, zinsvergünstigte Kredite für energieeffizientes Bauen zu beantragen. Nachdem das Programm Ende 2023 vorübergehend ausgesetzt wurde, wird es nun wieder aufgenommen. Interessierte können erneut bei der staatlichen KfW-Bank Kredite zu attraktiven Konditionen beantragen.

Zusammenfassung des Förderprogramms

für Neubau und Erstkauf
bis zu 150.000 Euro je Wohnung
für Privatpersonen, Unternehmen und andere Investoren
bis zu 35 Jahre Laufzeit und bis zu 10 Jahre Zinsbindung

Mindestanforderung an das Gebäude

Ein Wohngebäude erreicht diese Förderstufe, wenn es gemäß der technischen Mindestanforderungen

die Effizienzhaus-Stufe 40 erreicht,
in seinem Lebenszyklus so wenig CO₂ ausstößt, dass die Anforderung an Treibhausgasemissionen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ erfüllt werden und
nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.

Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG

Ein Wohngebäude erreicht diese Förderstufe, wenn es gemäß der technischen Mindestanforderungen

die Effizienzhaus-Stufe 40 erreicht,
die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ erfüllt, bestätigt durch ein Nachhaltigkeitszertifikat, und
nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.

Diese Anforderungen können Ihre Experten für Energieeffizienz und Berater für Nachhaltigkeit einplanen und überprüfen.

In beiden Förderstufen fördern wir die folgenden Maßnahmen:

den Bau und den Kauf einschließlich Nebenkosten
die Planung und Baubegleitung durch die Experten für Energieeffizienz und Berater für Nachhaltigkeit
die Nachhaltigkeitszertifizierung

Ausgeschlossen sind folgende Vorhaben

Umschuldungen bestehender Kredite
Nachfinanzierungen bereits begonnener oder abgeschlossener Vorhaben
Kauf eines Grundstücks

Folgende Personen/Institute werden gefördert

Privatpersonen, zum Beispiel Eigentümerinnen und Eigentümer
Wohneigentumsgemeinschaften
Einzelunternehmerinnen und Einzelunternehmer sowie freiberuflich Tätige
Unternehmen und kommunale Unternehmen
Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR)
Vermieterinnen und Vermieter
alle juristischen Personen des Privatrechts, zum Beispiel Wohnungsbaugenossenschaften
Körperschaften und Anstalten des öffentlichen Rechts, zum Beispiel Kammern oder Verbände
soziale Organisationen und Vereine

Haus und Wohnung energieeffizient sanieren (261)

Gefördert werden sämtliche energetischen Maßnahmen, die zu einer Effizienzhaus-Stufe 85 oder besser führen. Das Effizienzhaus ist ein technischer Standard, der in den Förderprodukten Anwendung findet. Unterschiedliche Zahlwerte geben an, wie effizient ein Gebäude im Vergleich zu einem Referenzgebäude ist, wobei eine niedrigere Zahl eine höhere Energieeffizienz bedeutet.

Die Förderung schließt auch Baunebenkosten ein, die verschiedene Ausgaben im Rahmen der Sanierung umfassen können, wie zum Beispiel Architekten- und Ingenieurleistungen. Ebenso werden Wiederherstellungskosten berücksichtigt, die entstehen können, wenn beispielsweise die Außenwanddämmung verputzt oder Außenanlagen wie Zugangswege wiederhergestellt werden.

Voraussetzung für diese Förderung ist, dass der Bauantrag oder die Bauanzeige des Wohngebäudes zum Zeitpunkt des Antrags mindestens 5 Jahre zurückliegt.

Die KfW unterscheidet zwischen „Effizienzhaus-EE“ (wird erzielt, indem erneuerbare Energien und/oder unvermeidbare Abwärme mindestens 65 Prozent des für die Wärme- und Kälteversorgung des Gebäudes erforderlichen Energiebedarfs decken. Hierbei muss der auf erneuerbaren Energien basierende Wärme- oder Kälteerzeuger bzw. das Wärme- oder Gebäudenetz als Teil der geförderten Sanierung zur Effizienzhaus-EE-Klasse erstmalig installiert oder angeschlossen werden, und zuvor darf kein solcher Wärmeerzeuger im Gebäude vorhanden gewesen sein. Selbst bei einer schrittweisen Sanierung kann die EE-Klasse nur einmal erreicht werden.) und „Effizienzhaus NH“ (wird erzielt, wenn für ein Effizienzhaus ein Nachhaltigkeitszertifikat ausgestellt wird, das die Übereinstimmung der Maßnahme mit den Anforderungen des Qualitätssiegels „Nachhaltiges Gebäude“ bestätigt.)

Effizienzhaus	Zuschuss in % je Wohneinheit	Tilgungszuschuss mit WPB-Bonus	Tilgungszuschuss mit serielles Sanieren – Bonus	Tilgungszuschuss mit WPB und serielles Sanieren – Bonus
Effizienzhaus 40 EE oder NH	25 % von max. 150.000 Euro Kreditbetrag (bis zu 37.500 Euro)	35 % (bis zu 52.500 Euro)	40 % (bis zu 60.000 Euro)	45 % (bis zu 67.500 Euro)
Effizienzhaus 40	20 % von max. 120.000 Euro Kreditbetrag (bis zu 24.000 Euro)	30 % (bis zu 36.000 Euro)	35 % (bis zu 42.000 Euro)	40 % (bis zu 48.000 Euro)
Effizienzhaus 55 EE oder NH	20 % von max. 150.000 Euro Kreditbetrag (bis zu 30.000 Euro)	30 % (bis zu 45.000 Euro)	35 % (bis zu 52.500 Euro)	40 % (bis zu 60.000 Euro)
Effizienzhaus 55	15 % von max. 120.000 Euro Kreditbetrag (bis zu 18.000 Euro)	25 % (bis zu 30.000 Euro)	30 % (bis zu 36.000 Euro)	35 % (bis zu 42.000 Euro)
Effizienzhaus 70 EE	15 % von max. 150.000 Euro Kreditbetrag (bis zu 22.500 Euro)	25 % (bis zu 37.500 Euro)
Effizienzhaus 70 NH	15 % von max. 150.000 Euro Kreditbetrag (bis zu 22.500 Euro)
Effizienzhaus 70	10 % von max. 120.000 Euro Kreditbetrag (bis zu 12.000 Euro)
Effizienzhaus 85 EE oder NH	10 % von max. 150.000 Euro Kreditbetrag (bis zu 15.000 Euro)
Effizienzhaus 85	5 % von max. 120.000 Euro Kreditbetrag (bis zu 6.000 Euro)
Effizienzhaus Denkmal EE oder NH	10 % von max. 150.000 Euro Kreditbetrag (bis zu 15.000 Euro)
Effizienzhaus Denkmal	5 % von max. 120.000 Euro Kreditbetrag (bis zu 6.000 Euro)

Worst Performing Building kennzeichnet ein Gebäude, das aufgrund des energetischen Sanierungsstandes seiner Bauteilkomponenten zu den energetisch schlechtesten 25 Prozent des deutschen Gebäudebestandes gehört.

Für „Worst Performing Building“ (WPB) wird für folgende Effizienzhaus-Stufen ein zusätzlicher Bonus gewährt:

Effizienzhaus 70 EE WPB
Effizienzhaus 55 WPB, 55 EE WPB oder 55 NH WPB
Effizienzhaus 40 WPB, 40 EE WPB oder 40 NH WPB

Serielle Sanierung liegt vor, wenn die energetische Sanierung von bestehenden Gebäuden unter Einsatz vorgefertigter Fassaden- bzw. Dachelemente abseits der Baustelle erfolgt und diese dann an den bestehenden Gebäuden montiert werden. Die vorgefertigten Elemente weisen dabei einen so hohen Vorfertigungsgrad auf, dass der handwerkliche Aufwand vor Ort im Vergleich zur herkömmlichen Sanierung signifikant reduziert wird.

Für die „Serielle Sanierung“ (SerSan) wird für folgende Effizienzhaus-Stufen ein zusätzlicher Bonus gewährt:

Effizienzhaus 55 SerSan, 55 EE SerSan oder 55 NH SerSan
Effizienzhaus 40 SerSan, 40 EE SerSan oder 40 NH SerSan

Die Boni für „Worst Performing Building“ und die Serielle Sanierung sind kumulierbar, werden jedoch auf insgesamt 20 Prozent gedeckelt.

Des Weiteren wird auch die Sanierung von Baudenkmalen oder Gebäuden mit besonders erhaltenswerter Bausubstanz gefördert.

Bei frisch sanierten Immobilien, die erworben werden, sind energetische Sanierungsmaßnahmen, sofern die Kosten gesondert im Kaufvertrag ausgewiesen sind, förderfähig.

Zusätzlich wird gefördert:

die notwendige Fachplanung und Baubegleitung durch eine Energieeffizienz-Expertin oder einen Energieeffizienz-Experten sowie eine akustische Fachplanung durch eine Akustikerin oder einen Akustiker, um den Lärmschutz bei stationären Geräten, wie beispielsweise Wärmepumpen, sicherzustellen.
die Nachhaltigkeitszertifizierung mit dem „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude“, sofern eine Effizienzhaus-Stufe mit Nachhaltigkeits-Klasse erreicht wird. Es ist zu beachten, dass laufende Lizenzgebühren für ein Nachhaltigkeitszertifikat nicht gefördert werden.

Sanierungsrechner

Jetzt müssen Sie nur noch wissen, welchen Betrag die Sanierung ausmacht. Nutzen Sie unseren ➔ Sanierungsrechner zu Kostenschätzung!

Die Vorteile von Immobilien Forward Darlehen: Alles, was Sie wissen müssen

Haben Sie schon einmal von Immobilien Forward Darlehen gehört? Wenn nicht, dann sind Sie hier genau richtig! In diesem Blogbeitrag werden wir alles enthüllen, was Sie über diese Darlehensart wissen sollten und warum sie so vorteilhaft sein kann. Also lehnen Sie sich zurück und lassen Sie uns eintauchen in die faszinierende Welt der Immobilienfinanzierung.Immobilen Forward Darlehen sind ein wertvolles Werkzeug für Investoren und Eigenheimbesitzer gleichermaßen. Sie bieten eine einzigartige Möglichkeit, von niedrigen Zinssätzen zu profitieren und gleichzeitig Ihre finanzielle Zukunft abzusichern. Aber was genau macht diese Art von Darlehen so besonders? Nun, das werden wir in diesem Beitrag ausführlich behandeln.Keine Sorge, Sie müssen kein Finanzexperte sein, um die Vorteile von Immobilien Forward Darlehen zu verstehen. Wir werden alles Schritt für Schritt erklären und Ihnen zeigen, wie Sie diese Darlehensart nutzen können, um Ihre Investitionen zu optimieren und Ihr Vermögen zu schützen. Also schnallen Sie sich an, denn wir werden einen Blick auf die verschiedenen Aspekte dieser Darlehen werfen und Ihnen alle Informationen geben, die Sie benötigen, um fundierte Entscheidungen zu treffen.

Was sind Immobilien Forward Darlehen?

Bevor wir uns mit den Vorteilen von Immobilien Forward Darlehen befassen, ist es wichtig zu verstehen, was sie überhaupt sind. Ein Immobilien Forward Darlehen ist eine Art von Darlehen, das es Ihnen ermöglicht, sich die aktuellen niedrigen Zinssätze für zukünftige Finanzierungen zu sichern. Mit anderen Worten, Sie können heute ein Darlehen beantragen und es erst in einigen Jahren nutzen.

Dieses Konzept kann besonders attraktiv sein, wenn die Zinssätze niedrig sind und Sie erwarten, dass sie in Zukunft steigen werden. Indem Sie sich die aktuellen Zinssätze sichern, können Sie Ihre Finanzierungskosten senken und möglicherweise Tausende von Euro sparen.

Wie funktionieren Immobilien Forward Darlehen?

Der Prozess der Beantragung eines Immobilien Forward Darlehens ist relativ einfach. Wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen oder planen, eine zu kaufen, können Sie ein Forward-Darlehensangebot von Ihrer Bank oder einem Kreditinstitut erhalten.

Sie vereinbaren einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum in der Zukunft. Dieser Zeitraum kann je nach Vereinbarung zwischen Ihnen und dem Kreditgeber variieren. Während dieser Zeit werden keine Zahlungen fällig und der Zinssatz bleibt konstant.

Wenn der vereinbarte Zeitraum abläuft und Sie das Darlehen tatsächlich benötigen, wird der festgelegte Zinssatz angewendet und Sie beginnen mit den monatlichen Zahlungen. Beachten Sie jedoch, dass der Zinssatz zu diesem Zeitpunkt möglicherweise höher ist als der aktuelle Marktzins.

Die Vorteile von Immobilien Forward Darlehen

Jetzt, da Sie wissen, wie Immobilien Forward Darlehen funktionieren, lassen Sie uns einen Blick auf die Vorteile werfen:

Zinssicherheit: Der größte Vorteil von Immobilien Forward Darlehen ist die Sicherheit der Zinssätze. Indem Sie sich die aktuellen niedrigen Zinssätze für die Zukunft sichern, können Sie sich vor steigenden Zinsen schützen und Ihre Finanzierungskosten senken.
Planungssicherheit: Mit einem Immobilien Forward Darlehen haben Sie eine klare Vorstellung davon, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sein werden. Dies ermöglicht Ihnen eine bessere finanzielle Planung und Budgetierung.
Vermögensschutz: Wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen und planen, in Zukunft eine weitere zu kaufen, können Sie durch ein Forward-Darlehen Ihr Vermögen schützen. Indem Sie sich niedrige Zinssätze für die zukünftige Finanzierung sichern, können Sie Ihre Investitionen optimieren und mögliche Kostensteigerungen vermeiden.

Fallstudien: Erfolgreiche Anwendung von Immobilien Forward Darlehen

Um Ihnen einen besseren Einblick in die tatsächliche Anwendung von Immobilien Forward Darlehen zu geben, möchten wir Ihnen einige Fallstudien vorstellen:

Fallstudie 1: Herr Müller besitzt bereits eine Immobilie und plant, in fünf Jahren eine weitere zu kaufen. Da die aktuellen Zinssätze sehr niedrig sind, entscheidet er sich für ein Immobilien Forward Darlehen. Nach Ablauf der fünf Jahre sichert er sich einen niedrigen Zinssatz und spart dadurch monatliche Zahlungen.

Fallstudie 2: Frau Schmidt hat vor zwei Jahren ein Haus gekauft und möchte nun ihr Darlehen refinanzieren. Sie entscheidet sich für ein Immobilien Forward Darlehen, um die niedrigen Zinssätze von damals zu nutzen und ihre monatlichen Zahlungen zu senken.

Wie Sie sehen können, gibt es verschiedene Szenarien, in denen Immobilien Forward Darlehen vorteilhaft sein können. Es ist jedoch wichtig, Ihre individuelle Situation sorgfältig zu prüfen und professionellen Rat einzuholen, um die beste Entscheidung für Ihre Finanzierung zu treffen.

Insgesamt bieten Immobilien Forward Darlehen eine attraktive Möglichkeit, von niedrigen Zinssätzen zu profitieren und gleichzeitig Ihre finanzielle Zukunft abzusichern. Wenn Sie planen, in naher Zukunft eine Immobilie zu kaufen oder Ihr bestehendes Darlehen zu refinanzieren, sollten Sie diese Option definitiv in Betracht ziehen.

Denken Sie daran: Ein gut informierter Kreditnehmer ist ein erfolgreicher Kreditnehmer. Informieren Sie sich gründlich über Immobilien Forward Darlehen, vergleichen Sie Angebote und suchen Sie bei Bedarf professionelle Beratung. Auf diese Weise können Sie die Vorteile dieser Darlehensart optimal nutzen und Ihre finanziellen Ziele erreichen.